ビジネスローンのおすすめ厳選5社ランキング ～最後の希望～

※こちらの記事は一部プロモーションとなります

ビジネスローンは、小規模事業者で銀行の融資に申し込めない人、融資を断られた人でも申し込みやすい資金調達方法の一つです。

即日融資に対応しているサービスもあり、場合によってはWeb完結可能など、総合的にサービスが充実している点も大きな特徴です。

しかし、実際にビジネスローンを利用する際は安心して利用できるのかという意味で、メリット・デメリットが気になることでしょう。

そこで今回は、ビジネスローンのメリット・デメリットを解説しつつ、おすすめのビジネスローン厳選5社を紹介していきます。

あわせてビジネスローンの選び方のポイントも紹介していくため、自社に最適な資金調達方法を見極めていきましょう。

 

ビジネス拡大するには資金調達必須！ビジネスローンのメリット・デメリット

ビジネスの拡大には、資金調達が必須といえます。資金調達方法にはいくつかの選択肢がありますが、中でもおすすめしたいのはビジネスローンです。

ビジネスローンには、以下のメリットとデメリットがあります。

自社に合った方法で事業資金を用意するためには、検討している資金調達方法のメリットとデメリットをよく理解することが大切です。

以下からメリットとデメリットを詳しく解説するため、詳細をチェックしたうえで、ビジネスローン利用を検討してみましょう。

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンには、以下のメリットがあります。

ビジネスローンは、主に、中小企業や個人事業主などの中小規模の事業者を対象としたローンです。

そのため、銀行に融資を依頼するケースと比べると審査に通りやすい傾向にあり、利用しやすい点が大きなメリットです。

さらに、ビジネスローンではスピーディーな資金調達が可能で、対応の早いローン会社であれば最短即日で融資を受けられます。

ほかには、総量規制の対象にならない点もメリットの一つです。

事業用途で借りるローンは、名義が個人であっても、総量規制の例外に該当します。よって、個人的な借り入れがある人でも借入上限については不問で、審査を受けられることがメリットです。

ビジネスローンのデメリット

ビジネスローンには、以下のデメリットもあるため注意が必要です。

特に注意したいデメリットは、金利が高く、利息の負担が大きくなりやすい点です。ここで、一般的な銀行の融資と、ビジネスローンの金利相場を比較してみましょう。

• 銀行の融資：年1％～年3％
• ビジネスローン：年1％～年15％

まとまった金額を調達し、長期的なスパンで返済していく場合は、ビジネスローンでは利息が膨らみやすいため十分に注意が必要です。

また、ビジネスローンは大口の融資には対応していないことが多く、上限額は多くても800万円～1,000万円となります。

事業規模が小さかったり事業の安定性に不安要素があったりすれば、審査に通っても、数十万程度の融資にとどまるケースも少なくありません。

このようなメリット・デメリットを理解したうえで、ビジネスローンの利用を検討してみましょう。

 

赤字法人OK 即日融資！ビジネスローンのおすすめ厳選5社ランキング

ここからは、ビジネスローンのおすすめ5社をランキング形式で紹介していきます。

ビジネスローンを提供しているローン会社は複数あるため、利用しやすい会社を見つけるためには、事前におすすめからチェックしておくと良いでしょう。

本記事で厳選したおすすめ5社は、以下のとおりです。

• 1位：AGビジネスサポートのカードローン
• 2位：あんしんワイド
• 3位：エスクローファイナンス
• 4位：MRF
• 5位：Carent

それぞれの特徴やおすすめポイントを、以下から解説していきます。

１位：AGビジネスサポートのカードローン

 

２位：あんしんワイド

 

３位：エスクローファイナンス

 

４位：MRF

 

５位：Carent

 

ビジネスローンの正しい選び方5選

ここからは、ビジネスローンの選び方について重要なポイントを解説していきます。

ビジネスローンは複数あるため、申し込み先を選ぶ際は、自分に合ったローンをスムーズに見極めるうえで以下が重要です。

いずれも、適したビジネスローンを選ぶうえでチェックが欠かせないポイントです。それぞれの何が重要なのか、詳細を見ていきます。

審査・融資はスピーディーか

ビジネスローンを選ぶときは、まず、融資・審査の早さをチェックしましょう。特に資金調達を急いでいる事業者にとって、審査・融資の早さは重要になるためです。

ビジネスローンは最短即日で融資可能なケースもあるため、スピード重視の際は、即日融資可能なローンから探していくと良いでしょう。

なお、今回紹介しているおすすめビジネスローン5社の審査・融資速度は、以下のとおりです。

早めに融資してもらいたいときは、決算書や確定申告書などの必要書類を、事前にしっかりと準備しておくことも大切です。

審査に不安がある事業者でも申し込みやすいか

ビジネスローンを利用するうえで、審査に不安がある場合は、より幅広い層から申し込みを受け付けているビジネスローンを選びましょう。

幅広い層から申し込みを受け付けているビジネスローンは、以下のような人でも申し込みやすいことが利点です。

• 法人化はしていない個人事業主
• 赤字や債務超過の状態である
• 創業したばかりで業歴が浅い

一般的な銀行の融資で資金調達するには、事業にある程度の安定性が見られる必要があります。

経営が安定している事業者でなければ、返済が滞る可能性があり、返済能力が十分とはいえないためです。

そのため、銀行の融資は小規模事業者や赤字決算の事業者などは、審査に通らないことがほとんどです。

しかしビジネスローンは、銀行の融資と比べるとより多くの層から申し込みを受け付けているため、上記に当てはまる事業者でも審査可能な場合があります。

「赤字なので銀行から融資を受けることは難しいが、どうしても資金調達したい」という人は、審査に不安がある事業者でも申し込みやすいビジネスローンか見極めることが重要です。

他社と比べて金利が高すぎないか

ビジネスローンを選ぶ際は、少しでも金利の低いものを選ぶことが大切です。

金利が高いビジネスローンで借り入れすると、特に返済が長期的になった場合、利息額がより大きくなるためです。

ただし、低金利のビジネスローンには申し込みが集中しやすいため、審査基準がやや厳しい可能性があります。

※高金利であれば、審査がゆるい・甘いといえるわけではありません。

まとまった資金を調達し、何年もかけて返済していく予定のときは、低金利のビジネスローンを選んで利息という経費を減らしましょう。

利息の負担が大きくなり、結果として資金繰りが悪化するのでは本末転倒です。

担保・保証人は必要か

ビジネスローンを選ぶ際にチェックしたいポイントの一つには、担保・保証人の要否も挙げられます。

担保・保証人が必要かどうかで、ビジネスローンの申し込みやすさは変わるためです。

無担保かつ保証人不要で申し込めるビジネスローンは、申し込みのハードルが低く、年齢などの条件を満たせば原則として誰でも申し込めます。

なお、担保を用意できる人で審査に不安がある人は、不動産担保ローンにあえて申し込むという選択肢もあります。

不動産担保ローンは、万が一に備えて担保を用意しているため、経営状態に少し不安要素がある人でも審査に通る可能性があります。

申し込みにおける必要書類は何か

ビジネスローンを選ぶ際は、必要書類を事前にチェックしておくことも重要です。

提出が必要な書類はローン会社によって異なり、書類が少なくて済む会社は申し込みやすく、より多くの書類を用意しなければならない会社は申し込みにくい傾向にあります。

たとえば、GMOあおぞらネット銀行の場合は、以下の書類は原則不要としています。

• 決算書
• 事業計画書

審査では、銀行口座の直近2か月分の入出金履歴などを中心にチェックされるため、必要書類を準備しやすいことが利点です。

※必要に応じて、決算書などが必要になるケースもあります。

必要書類が少なければ申し込みもより円滑に済ませられるため、審査に通れば、早めに融資してもらうきっかけにもなります。

 

まとめ

ビジネスローンは、スピーディーな資金調達に適しています。

そのため、早めに運転資金を補填したいときや支払い日などが迫っていて困っているときなどに役立つでしょう。

一般的な銀行の融資と比べると、個人事業主や赤字の事業者などでも申し込みやすい傾向です。

ただし、金利が高いことや大口融資には対応できない場合が多いことなどには注意が必要なため、デメリットも理解したうえで利用を検討しましょう。

また、ビジネスローンを扱っているローン会社は複数あるため、自社に適した借入先を見つけるためには選び方のポイントを知ることも重要です。

重要な選び方のポイントをおさらいすると、以下が挙げられます。

上記のポイントを意識してビジネスローンを比較し、利用しやすいローンに申し込み、スムーズな資金調達につなげてください。

ビジネスローンの利用が効果的な人