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フリーランスや個人事業主として事業を運営していると、法人とは少し違う、特有の資金繰りの悩みに直面することがありますよね。「そもそも個人事業主というだけで、審査で不利になるのでは？」「確定申告書だけで、事業の状況を正しく理解してもらえるだろうか」「総量規制という言葉を聞いたけど、自分は対象になるの？」――。AGビジネスサポートの利用を検討する際も、こうした不安が頭をよぎる方は少なくないでしょう。この記事は、そんな個人事業主・フリーランスのあなたのための専門ガイドです。AGビジネスサポートが個人事業主をどう見ているのか、審査のポイントから必要書類、そして重要な「総量規制」のルールまで、全ての疑問に徹底的にお答えします。
結論：AGビジネスサポートは個人事業主の強力な味方になる！
まず、最も気になる結論からお伝えしましょう。
AGビジネスサポートは、個人事業主やフリーランスへの融資に非常に積極的です。銀行融資の審査に時間がかかったり、断られたりした経験がある方でも、AGビジネスサポートならスピーディーかつ柔軟な対応が期待できます。
個人事業主だからといって、不利になることはありません。むしろ、その機動性や専門性を正しく評価してくれる、心強いパートナーとなりうるのです。
法人とはここが違う！個人事業主の審査で「見られる」3つのポイント
審査で「返済能力」を見るという点は、法人も個人事業主も同じです。しかし、その見方には明確な違いがあります。個人事業主ならではの、特に重視される3つのポイントを理解しておきましょう。
ポイント1：事業の「安定性」と「継続性」
法人格のない個人事業主の場合、事業の安定性は個人の力量に大きく依存します。そのため、審査では「この事業が、今後も安定して継続していくか」という点が慎重に見られます。
✔ 事業を開始してからの期間（確定申告を2期以上終えていると有利）
✔ 毎月の売上が大きく変動していないか
✔ 特定の取引先に依存しすぎていないか
ポイント2：「確定申告書」から読み取れる事業の健全性
個人事業主にとって、「確定申告書」は決算書の代わりとなる最も重要な書類です。AGビジネスサポートの担当者は、この書類からあなたの事業の健全性を読み取ります。
特に重視されるのは、売上から経費を差し引いた「所得金額」です。この所得が、希望する借入額に対して十分な返済能力があると判断できる水準にあるかどうかが、審査の大きな分かれ目となります。節税のために経費を多く計上しすぎると、所得が低くなり、審査で不利になる可能性があるので注意が必要です。
ポイント3：代表者個人の「信用情報」
法人であれば「会社」と「社長個人」は別人格ですが、個人事業主は事業と個人が一体です。そのため、あなた個人の信用情報（クレジットヒストリー）が、審査に極めて大きな影響を与えます。クレジットカードやプライベートなローンの支払遅延などがあると、事業の返済能力にも疑問符がついてしまうので、日頃からクリーンな状態を保つことが大切です。
【重要】「総量規制」は大丈夫？個人事業主が知るべきお金のルール
個人がお金を借りる際に、しばしば耳にする「総量規制」。これは、貸金業者からの借入総額を年収の3分の1までに制限するルールのことです。では、個人事業主が事業資金を借りる場合、このルールはどう適用されるのでしょうか。
【結論：AGビジネスサポートの事業性融資は「総量規制の対象外」】
AGビジネスサポートのビジネスローンは、個人の消費のためではなく、事業のために使う「事業性融資」です。 このような事業性融資は、貸金業法の総量規制の「例外」として扱われます。 そのため、年収の3分の1を超える金額であっても、返済能力が認められれば融資を受けることが可能です。
ただし、例外貸付として認めてもらうためには、確定申告書に加えて、事業計画や収支計画などを提出し、「この借入が事業に必要なものであり、きちんと返済できる計画がある」ことを示す必要があります。
AGビジネスサポート申し込み時の必要書類【個人事業主編】
申し込みを決めたら、必要書類をスムーズに準備しましょう。事前にしっかりと揃えておくことが、審査のスピードを上げるコツです。
申し込みはオンラインで完結できました。必要書類も、普段から整理していた確定申告書などをPDFで送るだけだったので、思ったよりずっと簡単でした。
【まとめ】正しい知識と準備で、個人事業主の資金調達はもっと自由に
個人事業主・フリーランスの資金調達には、法人とは異なる特有のポイントや注意点があります。しかし、そのルールを正しく理解し、ご自身の事業の強みを客観的な書類でしっかりと示すことができれば、何も恐れることはありません。
AGビジネスサポートは、あなたの事業の将来性や、あなた自身の経営者としての信頼性を、柔軟な視点で評価してくれる心強いパートナーです。
この記事で解説したポイントを参考に、自信を持って資金調達への第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。
