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資金調達を急ぐ中小企業や個人事業主にとって、AGビジネスサポートの審査がどのような基準で行われるのかは非常に重要な情報です。特に信用情報に不安がある状況や延滞中、債務整理の経験がある場合でも、適切な対策を講じることで審査通過の可能性を高められます。
本記事では、AGビジネスサポートの審査基準から具体的な対策方法まで、実際の融資獲得に向けた実践的な情報を詳しく解説していきます。審査に不安を抱えている事業者の方は、ぜひ参考にしてください。
AGビジネスサポートの審査の特徴と基本方針
AGビジネスサポートは、他の金融機関では審査が困難な事業者にも積極的に融資を行う方針を採用しています。これは、アイフルグループとしての独自のノウハウと、事業者向け融資における豊富な経験に基づいています。
AGビジネスサポートでは「赤字決算・債務超過・銀行リスケ中でも申し込み可能」と明記されており、従来の金融機関とは異なる審査アプローチを採用していることがわかります。
審査で重視される主なポイント
AGビジネスサポートの審査では、以下の要素が総合的に判断されます。
- 事業の継続性と将来性
- 現在の財務状況（売上推移、キャッシュフロー）
- 返済能力の有無
- 信用情報の状況
- 担保・保証人の有無
重要なのは、単一の要素で判断されるのではなく、総合的な評価が行われる点です。そのため、一部に問題があっても他の要素でカバーできる可能性があります。
信用情報に問題がある場合の審査対策
信用情報に傷がある状況でも、AGビジネスサポートでは審査通過の可能性があります。ここでは、具体的な状況別の対策方法を解説します。
延滞中の場合の対処法
現在進行形で延滞がある場合でも、以下の条件が整えば審査通過の可能性があります。
延滞中でも審査通過のポイント
- 事業の売上が安定している
- 延滞の理由が一時的なもの
- 今後の返済計画が明確
- 担保や保証人を提供できる
具体的な対策
- 現在の売上状況を詳細に説明する： 直近3ヶ月の売上データを準備し、事業が継続していることを証明
- 延滞の理由を明確にする： 一時的な資金ショートであることを書面で説明
- 返済計画書を作成する： 具体的な返済スケジュールと資金計画を提示
債務整理歴がある場合
過去に債務整理を行った経験がある場合でも、以下の条件次第では融資を受けられる可能性があります。
ブラックリスト状態での対策
信用情報機関でブラック認定されている場合でも、AGビジネスサポートでは事業者向け融資の特性を活かした審査を行います。
重要な対策ポイント
- 事業実績の強調： 個人の信用情報ではなく、事業としての実績をアピール
- 担保の活用： 不動産担保ローンへの切り替えも検討
- 保証人の確保： 信用力のある連帯保証人を立てる
審査通過率を高める具体的な準備方法
必要書類の完璧な準備
書類不備は審査遅延や否決の大きな要因となります。特に信用情報に不安がある場合は、その他の要素で加点を狙う必要があるため、書類準備は完璧に行いましょう。
法人の場合の重要書類
- 決算書3期分（可能な限り）
- 月次試算表（直近分）
- 法人税申告書の控え
- 銀行通帳のコピー（3ヶ月分）
- 取引先との契約書・発注書
個人事業主の場合の重要書類
- 確定申告書3年分
- 青色申告決算書（青色申告者）
- 売上台帳・帳簿類
- 銀行通帳のコピー
- 主要取引先の情報
事業計画書の作成
信用情報に問題がある場合、詳細な事業計画書の提出が審査通過の鍵となります。
事業計画書に含めるべき要素
- 事業の現状分析： 強み・弱み・市場環境
- 資金使途の明確化： 借入金の具体的な使い道
- 返済計画： 月次ベースでの返済シミュレーション
- 売上予測： 根拠のある将来売上計画
面談での対応ポイント
AGビジネスサポートでは、状況に応じて面談が実施される場合があります。
信用情報に問題がある場合の面談対策
審査で不利になりやすいケースと対策
開業間もない事業者の場合
創業直後や事業歴が浅い場合は、以下の点で不利になりがちです。
対策方法
- 事業計画の詳細化： より具体的で現実的な計画を提示
- 業界経験のアピール： 代表者の業界経験や専門性を強調
- 初期実績の提示： 少しでも売上実績があれば詳細に説明
他社借入が多い場合
既に複数の借入がある場合の対策
多重債務状態での対策
- 借入先の一覧表を作成
- 各借入の返済状況を明確に説明
- 借入の必要性と事業への効果を説明
- 借り換えによる返済負担軽減効果をアピール
AGビジネスサポート以外の選択肢も視野に
審査に不安がある場合は、複数の選択肢を検討することが重要です。
担保提供による条件改善
無担保での審査が困難な場合、不動産担保ローンへの切り替えを検討しましょう。
ファクタリングサービスの活用
AGビジネスサポートではファクタリングサービスも提供しており、以下のような場合に有効です：
- 売掛金がある事業者
- 即日資金調達が必要
- 借入ではなく債権譲渡を希望
- 信用情報の影響を受けにくい方法を求める
審査落ちした場合の対処法
万が一審査に通らなかった場合の対応策
再申込みのタイミング
審査落ち後の再申込みは、最低でも6ヶ月程度の期間を空けることが推奨されます。その間に事業状況の改善や信用情報の回復に努めましょう。
他社への申込み検討
AGビジネスサポートで審査落ちした場合の代替案
検討すべき他社
- ビートレーディング： ファクタリング専門
- アクト・ウィル： 中小企業向けビジネスローン
- 日本中小企業金融サポート： 比較的柔軟な審査
まとめ：信用情報に問題があっても諦めない
AGビジネスサポートは、信用情報に問題がある事業者でも融資を受けられる可能性がある貴重な資金調達先です。重要なのは、以下のポイントを押さえた準備を行うことです：
- 現在の事業状況を正確に把握し、強みを明確にする
- 信用情報の問題について正直かつ合理的な説明を準備する
- 詳細な事業計画と返済計画を作成する
- 必要書類を完璧に準備する
- 担保提供やファクタリングなど複数の選択肢を検討する
信用情報に傷があることは確かにハンディキャップですが、それが即座に融資を諦める理由にはなりません。適切な準備と戦略により、資金調達の可能性は十分に残されています。
まずは現在の状況を正確に把握し、本記事で紹介した対策を実践してみてください。AGビジネスサポートでの融資成功に向けて、着実な準備を進めていきましょう。
