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事業資金の調達を検討する際、最も重要なのは「本当に返済できるのか」という点です。AGビジネスサポートでの融資を成功させるためには、事前の返済シミュレーションが欠かせません。本記事では、AGビジネスサポートの返済シミュレーションを効果的に活用し、無理のない返済計画を立てる方法を詳しく解説します。
AGビジネスサポートの返済シミュレーションとは
AGビジネスサポートの返済シミュレーションは、融資を受ける前に月々の返済額や総返済額を事前に計算できるツールです。融資額、金利、返済期間を入力するだけで、具体的な返済プランを可視化できるため、資金繰り計画の精度向上に役立ちます。
返済シミュレーションを活用することで、融資後の経営状況を事前に把握し、安全な借入額を決定できます。特に初回利用者にとっては、返済負担を具体的にイメージするための重要なツールとなります。
【返済シミュレーションで確認できる項目】
- 月々の返済額（元金＋利息）
- 返済総額
- 利息総額
- 返済期間中のキャッシュフロー影響
- 繰上げ返済時の効果
AGビジネスサポートの基本的な返済条件
返済シミュレーションを行う前に、AGビジネスサポートの基本的な融資条件を理解しておく必要があります。
【融資条件の概要】
- 融資額 ：50万円～1,000万円
- 金利 ：年3.1%～18.0%（審査により決定）
- 返済期間 ：最長5年（60回払い）
- 返済方式 ：元利均等返済または元金均等返済
- 担保・保証人：原則不要
金利決定の仕組み
AGビジネスサポートの金利は、企業の信用力、事業実績、財務状況などを総合的に審査して決定されます。初回利用時は高めの金利が適用されることが多いため、シミュレーション時は保守的な金利で計算することをおすすめします。
実際の返済シミュレーション例
具体的なシミュレーション例を通じて、返済計画の立て方を確認してみましょう。
ケース1：開業資金500万円を借入れる場合
【借入条件】
- 融資額 ：500万円
- 金利 ：年10.0%
- 返済期間 ：3年（36回払い）
- 返済方式 ：元利均等返済
【シミュレーション結果】
- 月々の返済額：約161,336円
- 返済総額 ：約5,808,096円
- 利息総額 ：約808,096円
ケース2：運転資金200万円を短期で借入れる場合
【借入条件】
- 融資額 ：200万円
- 金利 ：年8.0%
- 返済期間 ：1年（12回払い）
- 返済方式 ：元利均等返済
【シミュレーション結果】
- 月々の返済額：約174,456円
- 返済総額 ：約2,093,472円
- 利息総額 ：約93,472円
短期返済の方が利息総額は抑えられますが、月々の返済負担が大きくなります。事業のキャッシュフローと照らし合わせて、最適な返済期間を選択することが重要です。
無理のない返済計画を立てるポイント
返済シミュレーションを活用して、持続可能な返済計画を立てるための重要なポイントを解説します。
1. 売上変動を考慮したキャッシュフロー分析
季節変動や景気変動による売上の増減を織り込んだ返済計画を立てることが重要です。
- 過去3年間の月別売上データを分析
- 業界の繁忙期・閑散期を考慮
- コロナ禍などの外的要因による影響も検討
2. 返済余力の目安設定
一般的に、月商の10%～15%以内に返済額を抑えることが安全とされています。
【返済余力の計算例】
- 月商300万円の場合：返済額は30万円～45万円以内
- 月商100万円の場合：返済額は10万円～15万円以内
3. 緊急時の資金確保
返済計画には、最低3ヶ月分の運転資金を別途確保することを前提とした計算が必要です。
返済シミュレーションの活用メリット・デメリット
返済が困難になった場合の対処法
万が一、計画通りに返済できない状況になった場合の対処法も事前に理解しておくことが重要です。
早期相談の重要性
返済に不安を感じた時点で、できるだけ早くAGビジネスサポートに相談することが最も重要です。
- 返済条件の見直し（リスケジューリング）
- 一時的な返済猶予の相談
- 追加融資による資金繰り改善
返済困難時の選択肢
- 返済条件変更（リスケ）
- 返済期間の延長
- 月々の返済額減額
- 借り換えの検討
- より低金利での借り換え
- 返済期間の見直し
債務整理は最後の手段
債務整理を行うと、今後の事業融資に大きな影響を与える可能性があります。まずは金融機関との話し合いによる解決を目指し、専門家のアドバイスを受けながら慎重に判断することが重要です。
まとめ：返済シミュレーションで安全な資金調達を
AGビジネスサポートの返済シミュレーションは、事業の持続可能性を確保しながら資金調達を行うための重要なツールです。単純に「借りられる金額」ではなく、「無理なく返済できる金額」を基準とした融資計画を立てることが、事業の長期的な成功につながります。
返済シミュレーションを活用する際は、保守的な条件設定を心がけ、売上変動や予期しない支出にも対応できる余裕を持った計画を立てましょう。また、万が一の場合の対処法も事前に検討しておくことで、より安心して融資を活用できるはずです。
