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AGビジネスサポートでの資金調達を検討している経営者にとって、契約書の内容は融資を受ける上で最も重要な要素の一つです。しかし、契約書には専門用語が多く、重要な条項を見落としてしまいがちなのが現実です。
「思っていた条件と違う」「こんなはずではなかった」といったトラブルを避けるためには、契約前に契約書の重要な条項を正しく理解することが不可欠です。本記事では、AGビジネスサポートの契約書で特に注意すべきポイントを具体的に解説し、安心して資金調達できるための知識をお伝えします。
契約書を読み解く際の参考にしていただき、後悔のない資金調達を実現してください。
AGビジネスサポート契約書の基本構造
AGビジネスサポートの契約書は、事業者向けローンの一般的な形式に準拠していますが、アイフルグループ独自の条項も含まれています。契約書を理解する前に、まず全体の構造を把握しましょう。
契約書の主要な構成要素
- 基本契約条項（融資条件・金利・返済方法）
- 保証・担保に関する条項
- 期限の利益喪失条項
- 遅延損害金・費用負担に関する条項
- 契約解除・変更に関する条項
- 個人情報の取り扱いに関する条項
契約書は通常10〜15ページ程度のボリュームがありますが、すべての条項が重要です。特に「期限の利益喪失」や「遅延損害金」に関する条項は、後のトラブルに直結する可能性が高いため、必ず詳細を確認しましょう。
絶対に見落としてはいけない重要条項
金利・手数料に関する条項
最も基本的でありながら、最も重要な条項です。
【チェックポイント】
- 適用金利が固定金利か変動金利か
- 事務手数料や保証料の有無と金額
- 繰り上げ返済手数料の条件
- 金利変更時の通知方法と適用時期
【注意すべき表現】
「金利年3.1％〜18.0％」という表示は、必ずしも3.1％で借りられることを意味しません。実際の適用金利は審査結果によって決定され、多くの場合は上限に近い金利が適用されます。
期限の利益喪失条項
この条項は、借り手が分割払いの権利を失い、一括返済を求められる条件を定めています。
典型的な期限の利益喪失事由は次のようなものです。
遅延損害金条項
返済が遅れた場合に発生する損害金について定めた条項です。
AGビジネスサポートでは遅延損害金は年20.0％に設定されています。これは元々の金利に加えて発生するため、延滞が長期化すると返済負担が急激に増大します。
【遅延損害金の計算例】
– 融資元本：500万円
– 延滞期間：60日
– 遅延損害金：500万円 × 20.0％ ÷ 365日 × 60日 = 約16万4千円
保証・担保条項の落とし穴
連帯保証に関する条項
法人の場合、原則として代表者が連帯保証人になることが求められます。
【連帯保証の重要ポイント】
- 連帯保証人の責任は借り手と同等（検索の抗弁権なし）
- 代表者の交代時は新代表者への保証移行が必要
- 保証債務は相続の対象になる
- 個人資産も返済原資の対象となる
根保証契約の注意点
AGビジネスサポートでは、継続的な取引に備えて根保証契約を締結する場合があります。
【根保証契約とは】
将来発生する可能性のある債務についても保証する契約です。極度額（保証限度額）の設定が重要で、この金額までは追加の保証債務を負う可能性があります。
契約変更・解除に関する条項
一方的な契約変更条項
金融機関側から契約条件を変更できる条項については、特に注意が必要です。
変更される可能性のある条項は以下のものです。
- 金利水準
- 返済方法
- 追加担保の要求
- 財務制限条項
契約変更は通常、書面による通知で行われますが、通知から適用までの期間や、借り手の異議申し立て権についても確認しておくことが大切です。
契約解除に関する条項
契約解除の条件と手続きについても重要なポイントです。
- 借り手からの中途解約の可否と条件
- 貸し手からの契約解除事由
- 解約時の清算方法
- 解約手数料や違約金の有無
個人情報・信用情報に関する条項
信用情報機関への登録・照会
AGビジネスサポートは信用情報機関（CIC・JICC等）に加盟しており、契約情報や返済状況が登録されることになります。
### 個人情報の第三者提供
保証会社やグループ会社への個人情報提供についても明記されています。
【情報提供先の例】
・アイフルグループ各社
・保証会社
・債権回収会社
・信用情報機関
契約書チェック時の具体的な手順
契約前の確認作業
Step 1: 基本条件の照合
- 融資金額・金利・返済期間が申込時の説明と一致しているか
- 手数料や諸費用の項目と金額を確認
- 返済日・返済方法が実行可能な条件か
Step 2: リスク条項の確認
- 期限の利益喪失事由をすべて理解できているか
- 遅延損害金の利率と計算方法
- 連帯保証の範囲と責任
Step 3: 変更・解約条件の確認
- 繰り上げ返済の条件と手数料
- 契約変更時の手続きと通知方法
- 中途解約の可否と条件
疑問点がある場合の対応
契約書で理解できない条項があれば、遠慮なく担当者に質問しましょう。口頭での説明だけでなく、重要な事項については書面での確認を求めることも大切です。
契約後のトラブル回避策
契約書の保管と管理
- 原本は安全な場所に保管
- コピーを複数作成し、別々の場所に保管
- デジタルデータとしてもバックアップ
- 関連書類（返済予定表等）も一緒に保管
定期的な契約内容の見直し
年1回の見直しポイント：
– 金利条件の変更がないか
– 返済負担が事業収支に見合っているか
– より有利な条件での借り換えの可能性
– 繰り上げ返済による総支払額の軽減効果
トラブル発生時の対応準備
【緊急時の連絡先】
・AGビジネスサポートの担当者直通番号
・顧問弁護士または相談可能な法律事務所
・商工会議所等の相談窓口
・国民生活センター等の公的相談機関
契約書で見つけやすいトラブル事例
金利に関するトラブル
担保・保証に関するトラブル
返済条件に関するトラブル
まとめ：安全な契約のための最終チェック
AGビジネスサポートの契約書は、資金調達を実現する重要な文書である一方、将来のリスクを左右する法的拘束力のある契約書でもあります。
契約書への署名は、その内容に同意したことを意味します。「よく分からないけれど、とりあえず署名する」という姿勢は、後々大きなトラブルの原因となる可能性があります。
【契約前の最終チェックリスト】
- すべての条項を理解し、疑問点は解消済みか
- 返済計画が現実的で継続可能か
- 期限の利益喪失事由を回避できる体制があるか
- 連帯保証のリスクを家族と共有しているか
- 契約書の保管体制は整っているか
資金調達の緊急性から契約を急ぎたい気持ちは分かりますが、契約書の確認を怠ることで生じるリスクの方がはるかに大きいことを忘れてはいけません。本記事で解説したポイントを参考に、安心して資金調達できる契約を実現してください。
契約時は「2回連続延滞で一括返済」という条項を軽く考えていました。しかし、実際に資金繰りが悪化した際、1回目の延滞から厳しい督促が始まり、2回目で本当に一括返済を求められました。月々20万円の返済が、突然500万円の一括返済になり、事業継続が困難になりました。